Đề Xuất Thử Nghiệm Có Kiểm Soát (Sandbox)

Giải Pháp Umi Pay

Trung gian công nghệ không lưu ký — Thử nghiệm có kiểm soát tại Đà Nẵng

Đơn vị đề xuất

Công ty Icetea Solution

Địa điểm

Thành phố Đà Nẵng

Mô hình

Không lưu ký (Non-custodial)

Thời gian

Tháng 03 / 2026

UUmi Pay

Định vị

Định Vị Đúng Bản Chất Umi Pay

Umi Pay KHÔNG PHẢI LÀ:

Nền tảng giao dịch tài sản số tự do

Tổ chức tín dụng / tài chính

Đơn vị lưu ký tiền / tài sản số

Hoạt động huy động vốn

Umi Pay LÀ:

Trung gian công nghệ không lưu ký

Chỉ cung cấp nền tảng, không nắm giữ tài sản

Hoạt động Sandbox có kiểm soát

Tuân thủ phạm vi địa lý, đối tượng, hạn mức

Tuân thủ tuyệt đối PL Việt Nam

Phối hợp với đối tác được cấp phép
Thực hiện AML/CFT và báo cáo đúng quy định

UUmi Pay

Quy trình

Umi Pay Hoạt Động Như Thế Nào?

Quy trình 6 bước — từ đăng ký đến hoàn tất giao dịch

Đăng ký & Định danh

Đăng ký qua ứng dụng
Hoàn tất eKYC tin cậy
Phân tầng/Cấp hạn mức

Khởi tạo giao dịch

Chọn USDT ↔ VND
Hạn mức và Geo-fencing
Tỷ giá/phí minh bạch

Sàng lọc rủi ro

KYT kiểm tra nguồn gốc ví
AML đánh giá rủi ro
Từ chối nếu bất thường

Blockchain Core

Chuyển USDT công khai
Xác nhận Block (on-chain)
UmiPay không giữ tài sản

Thanh toán VND

VND từ Icetea Solution
Chuyển tài khoản chính chủ
AML/CFT mức đối tác

Ghi log & Báo cáo

Ghi log đầy đủ on-chain/off-chain
Sẵn sàng cho quản lý truy xuất
Báo cáo định kỳ Sandbox

UUmi Pay

Pháp lý

Cơ Sở Pháp Lý Cho Sandbox Umi Pay

Khung Pháp Lý Hiện Hành

1. Nghị định 13/2023/NĐ-CP — Bảo vệ dữ liệu cá nhân

Umi Pay KHÔNG lưu trữ CCCD, sinh trắc học
Chỉ nhận kết quả Đạt/Không đạt từ đối tác eKYC

2. Luật Phòng chống rửa tiền 2022

Điều 4: Định nghĩa giao dịch đáng ngờ — Umi Pay áp dụng đầy đủ
Điều 26-27: Nghĩa vụ báo cáo — cam kết báo cáo Cục PCRT

3. Quyết định 1813/QĐ-TTg — Chiến lược blockchain quốc gia

Khuyến khích thử nghiệm blockchain trong sandbox

4. Nghị quyết 100/2023/QH15 & Nghị định 52/2024/NĐ-CP

Cho phép cơ chế sandbox trong thanh toán

Umi Pay Tuân Thủ Như Thế Nào

Yêu Cầu Pháp Lý	Umi Pay Thực Hiện
Định danh người dùng	eKYC qua Viettel/VNPT/FPT/Didit
Phòng chống rửa tiền	KYT on-chain + AML/CFT off-chain
Bảo vệ dữ liệu cá nhân	Không lưu CCCD, mã hóa, quyền xóa
Giới hạn sandbox	Geo-fencing, whitelist, kill switch
Báo cáo cơ quan quản lý	Tuần/tháng/quý + đột xuất 24h
Tách bạch tài sản	Vốn dự trữ tại MB Bank/Bac A Bank

Tiền lệ quốc tế về Sandbox

Singapore (MAS): Sandbox cho fintech từ 2016, hơn 200 dự án
Thái Lan (SEC): Sandbox cho tài sản số từ 2018
UAE (ADGM): Sandbox blockchain từ 2018
Hàn Quốc: Sandbox fintech từ 2019, hơn 100 dự án

UUmi Pay

Mô hình tổ chức

Vai Trò Các Bên & Luồng Vận Hành Khép Kín

1. Người Giao Dịch

Công dân VN đã qua định danh eKYC mức độ cao nhất.
Giao dịch trong hạn mức được cấp phép, tự quản lý tài sản số cá nhân.

2. Umi Pay (Hệ thống điều phối)

Vận hành điểm quy đổi (Bureau de Change), quản lý nguồn vốn dự trữ.
Hệ thống lõi kiểm soát rủi ro: chấm điểm địa chỉ ví (KYT), sàng lọc AML/CFT.

3. Ngân Hàng Lưu Ký và đối tác thanh toán trung gian được cấp phép

Mở và quản lý tài khoản chuyên dụng cho quỹ dự trữ pháp định (VND).
Mở và quản lý tài khoản trên đối tác thanh toán trung gian được cấp phép (VND).
Xác thực danh tính chủ tài khoản và đối soát dòng tiền T+0/T+1.

4. Cơ Quan Quản Lý (NHNN & Bộ Ngành)

Giám sát toàn diện thông qua hệ thống báo cáo định kỳ và real-time.
Quyền truy xuất lịch sử, khoanh vùng rủi ro, và dừng khẩn cấp hệ thống.

Dòng Chảy Giám Sát Đầu Cuối

Ngân Hàng Lưu Ký và đối tác thanh toán trung gian được cấp phép

Dòng tiền sạch (VND) - Giám sát giao dịch cuối

Nền tảng Umi Pay

Kiểm soát rủi ro đa màng lọc

eKYC AML/CFT Lưu vết 100%

Người Dùng & Blockchain

Tài sản số (USDT/USDC) - Truy xuất nguồn gốc

UUmi Pay

Dòng tiền

Hai Chiều Giao Dịch Của UmiPay

Chiều USDT/USDC → VND

1. Gửi Token (Blockchain)

Giao dịch công khai 100%, ghi log toàn bộ thông tin.

2. Sàng Lọc Rủi Ro (KYT)

Kiểm tra nguồn gốc ví, từ chối tự động các địa chỉ dính lừa đảo, rửa tiền, darknet.

3. Đối Soát & Chi Trả VND

Chuyển VNĐ từ tài khoản của Icetea Solutions tại đối tác thanh toán trung gian đến tài khoản ngân hàng chính chủ của người dùng.

Chiều VND → USDT/USDC

1. Gửi VND (Ngân hàng)

Người dùng eKYC chuyển khoản VND qua ngân hàng cấp phép (áp dụng AML/CFT) tới tài khoản Icetea Solutions thông qua dịch vụ của đối tác thanh toán trung gian

2. Phân Tầng Sandbox

Xác nhận hạn mức giao dịch, phạm vi phân tầng và đảm bảo ví đích an toàn (KYT).

3. Nhận Token

Tài khoản số chuyển trực tiếp về ví cá nhân (100% người dùng tự chủ định đoạt).

UUmi Pay

Vận hành

End-to-end Flow & Control của UmiPay

Quy trình vận hành khép kín tích hợp các lớp kiểm soát rủi ro đa tầng

User

Khởi tạo yêu cầu giao dịch

eKYC

Xác thực danh tính chủ tài khoản

🔒 eKYC

KYT

Kiểm tra nguồn gốc ví

🔍 KYT

Risk Scoring

Chấm điểm hành vi & Flag

⚠️ RISK

Create Tx

Geo-fencing Whitelist

🚫 LIMIT / 🌍 GEO

Execute

Bank (VND) & On-chain

AML CHECK

Settlement

Đối soát & Ghi nhận

AUDIT LOG

Reporting

Giám sát & Báo cáo

📊 MONITOR

UUmi Pay

Bảo mật

Hệ Thống Bảo Mật — 5 Lớp Phòng Thủ

Lớp 1: Giao diện & Xác thực truy cập

Mã hóa end-to-end toàn bộ kết nối
Xác thực hai yếu tố (2FA) bắt buộc
Phát hiện thiết bị lạ, chặn truy cập trái phép

Lớp 2: Định danh & Phân tầng

eKYC qua đối tác được cấp phép
Phân tầng hạn mức theo mức độ định danh
Whitelist — chỉ tiếp nhận người dùng được phê duyệt

Umi Pay

5 Lớp Bảo Vệ

Lớp 3: Sàng lọc blockchain (KYT)

Phân tích nguồn gốc và lịch sử địa chỉ ví
Phát hiện ví liên quan rửa tiền, darknet, lừa đảo
Tự động từ chối giao dịch rủi ro cao

Lớp 4: Giám sát hành vi & AML/CFT

Chấm điểm rủi ro động theo hành vi
Phát hiện smurfing/structuring
Báo cáo giao dịch đáng ngờ

Lớp 5: Giám sát hệ thống & Ứng phó sự cố

Giám sát vận hành 24/7, phát hiện xâm nhập

Kill switch — tạm dừng ngay khi phát hiện bất thường

Ghi log toàn bộ, sẵn sàng truy xuất cho cơ quan quản lý

UUmi Pay

Định danh

Định Danh Điện Tử (E-KYC/KYB)

Đối Tác Định Danh Khách Hàng

VIETTEL

FPT

VNPT

Đã tích hợp

DIDIT Backed by Y Combinator

Nguyên Tắc Bảo Vệ Dữ Liệu

1. Umi Pay CHỈ nhận kết quả xác thực

Nhận: Đạt/Không đạt
Không lưu trữ CCCD hoặc sinh trắc học
Không tiếp cận dữ liệu định danh cá nhân

2. Phân tầng người dùng

Tầng 1: eKYC cơ bản
Tầng 2: eKYC đầy đủ + xác thực bổ sung
Tầng 3: Khách du lịch (Travel Rule)

3. Tuân thủ Luật Bảo vệ DLCN

Chỉ thu thập dữ liệu cần thiết
Cơ chế cho phép xóa dữ liệu
Mã hóa và bảo mật thông tin

UUmi Pay

Bảo vệ

Bảo Vệ Người Dùng & Xử Lý Sự Cố

Cơ Chế Bảo Vệ

1. Vốn dự trữ thanh khoản chuyên biệt

10 tỷ VND tại tài khoản chuyên dụng
Tách bạch hoàn toàn khỏi vốn vận hành
Đảm bảo khả năng chi trả mọi tình huống

2. Mô hình không lưu ký

Người dùng tự quản lý ví
VND chuyển trực tiếp đến/từ tài khoản chính chủ
Umi Pay không nắm giữ tài sản người dùng

3. Cảnh báo rủi ro minh bạch

Thông báo rõ về rủi ro biến động giá
Cảnh báo tính thử nghiệm của sandbox

Quy Trình Xử Lý Sự Cố

Sự cố giao dịch

Xử lý trong vòng 2 giờ (24/7)
Hoàn tiền hoặc hoàn tất giao dịch theo cam kết

Sự cố an ninh mạng

Kill switch — tạm dừng ngay lập tức
Báo cáo cơ quan quản lý trong 24 giờ
Chỉ khôi phục sau khi xử lý xong và được phê duyệt

Khiếu nại & Tranh chấp

Kênh tiếp nhận chuyên biệt (hotline, email, in-app)
Phản hồi trong 24 giờ làm việc
Lưu trữ đầy đủ bằng chứng giao dịch

UUmi Pay

Bảo mật

AML/CFT & Giám Sát Hành Vi

1. Sàng lọc AML/KYT trước giao dịch

KYT ví blockchain: Truy vết lịch sử ví, đánh giá nguồn gốc và mức độ rủi ro trước khi chấp nhận giao dịch.
Tự động chặn: Từ chối ví/liên kết liên quan rửa tiền, lừa đảo, darknet hoặc nguồn tiền bất hợp pháp.
Đối soát VND sạch: Chỉ chấp nhận luồng tiền từ tài khoản chính chủ, phối hợp AML/CFT với ngân hàng đối tác.
Điều kiện Sandbox: Hạn mức, geo-fencing và whitelist được áp dụng trước khi cho phép thực hiện giao dịch.

2. Chấm điểm rủi ro & giám sát hành vi động

Giám sát mô hình: Theo dõi tần suất và giá trị giao dịch để phát hiện bất thường hoặc vượt ngưỡng.
Chống Smurfing: Nhận diện hành vi chia nhỏ giao dịch để né hạn mức hoặc né kiểm soát.
Kiểm soát thiết bị: Phát hiện fake GPS, VPN bất thường, thiết bị đăng nhập lạ hoặc thay đổi hành vi đột ngột.
Cơ chế 3 trạng thái tài khoản:

Clear: Hoạt động bình thường
Review: Cần rà soát/EDD bổ sung
Restricted: Tạm khóa/Giới hạn ngay

3. Xử lý, lưu vết và báo cáo

Can thiệp tự động: Từ chối/treo/chuyển kiểm duyệt thủ công với giao dịch vượt ngưỡng rủi ro.
Ghi log đầy đủ: Sẵn sàng truy xuất phục vụ đối soát, thanh tra từ cơ quan quản lý.
Nghĩa vụ báo cáo: Báo cáo giao dịch đáng ngờ và sự cố trọng yếu định kỳ/đột xuất.
Kill switch: Dừng theo người dùng/chức năng/toàn hệ thống nếu phát hiện rủi ro nghiêm trọng.

"UmiPay không chỉ sàng lọc nguồn tiền, mà còn giám sát hành vi giao dịch theo thời gian thực, lưu vết đầy đủ và có cơ chế can thiệp ngay khi rủi ro vượt ngưỡng."

UUmi Pay

Geo-Fencing

Kiểm Soát Phạm Vi Sandbox

VÙNG SANDBOX ĐÀ NẴNG

3 địa điểm được phê duyệt:

Khu Công viên Phần mềm Đà Nẵng số 1
Khu Công viên Phần mềm Đà Nẵng số 2
Trung tâm Hỗ trợ Khởi nghiệp Đổi mới Sáng tạo Đà Nẵng

Biện Pháp Kỹ Thuật

1. Kích hoạt theo vùng sandbox

Chỉ cho phép giao dịch trong vùng phê duyệt

2. Phát hiện fake GPS/VPN

Từ chối giao dịch khi phát hiện gian lận vị trí

3. Kill Switch linh hoạt

Theo người dùng / chức năng / toàn hệ thống

4. KHÔNG mở rộng ngoài phạm vi

Mọi điều chỉnh phải có chấp thuận cơ quan quản lý

UUmi Pay

Ranh giới

Ranh Giới Kiểm Soát Sandbox

Phân định rõ ràng: UmiPay được làm gì — không được làm gì — ai quyết định mở rộng

ĐƯỢC PHÉP

Chuyển đổi USDT/USDC ↔ VND trong hạn mức
Tiếp nhận khách du lịch qua Whitelist được phê duyệt
Hoạt động tại các địa điểm được cấp phép chính thức
Tuân thủ Travel Rule cho thanh toán du lịch
Báo cáo dữ liệu định kỳ cho cơ quan quản lý

KHÔNG ĐƯỢC PHÉP

Mở rộng ra ngoài phạm vi địa lý đã được phê duyệt
Các hoạt động tài chính nhạy cảm (huy động vốn, cho vay, đầu tư...)
Kết nối không đáp ứng yêu cầu kiểm soát rủi ro và tuân thủ
Các hoạt động ngoài danh mục thí điểm đã được chấp thuận

THẨM QUYỀN QUYẾT ĐỊNH

Cơ quan quản lý quyết định mọi thay đổi tham số
UmiPay phải đề xuất bằng văn bản cho mọi điều chỉnh
Tuyệt đối không tự ý thay đổi quy trình cốt lõi

CƠ CHẾ NGẮT KHẨN CẤP

Dừng vận hành sau 1 giờ nhận văn bản yêu cầu
Áp dụng linh hoạt cho toàn bộ hoặc một phần hệ thống
Chỉ khôi phục khi có văn bản chấp thuận chính thức

20%

Giai đoạn 1

(0–3 THÁNG)

Chuẩn Bị & Kiểm Thử

Kết nối ngân hàng, thanh toán, eKYC/KYT
Kiểm thử bảo mật, giao dịch, rủi ro
Kiểm thử đối soát, báo cáo, sự cố
Chưa mở ngoài phạm vi phê duyệt

70%

Giai đoạn 2

(4–30 THÁNG)

Vận Hành Thử Nghiệm

Tiếp nhận người dùng whitelist
Vận hành USDT ↔ VND tại Đà Nẵng
Báo cáo định kỳ cho cơ quan quản lý

100%

Giai đoạn 3

(31–36 THÁNG)

Tổng Kết & Đề Xuất

Tổng kết dữ liệu & báo cáo tổng thể
Kiến nghị cơ chế vận hành dài hạn
Quy trình hóa thành khung pháp lý

Ngân hàng đối tác (Quản lý VND)

VAI TRÒ DỰ KIẾN:

Quản lý tài khoản chuyên dụng

Thực hiện AML/CFT & Đối soát

Phối hợp báo cáo cơ quan quản lý

Định danh điện tử (eKYC)

VIETTEL

FPT

VNPT

Didit

VAI TRÒ DỰ KIẾN:

Xác thực API được cấp phép

Bảo mật dữ liệu định danh

Tuân thủ Luật Bảo vệ dữ liệu

Cổng thanh toán trung gian

VAI TRÒ DỰ KIẾN:

Xử lý luồng nạp/rút VND

Kết nối đa ngân hàng/ví

Đối soát dòng tiền tự động

Hệ thống lõi hoàn chỉnh

Bảo mật đa lớp chuẩn quốc tế

Duy trì hệ thống

Tuân thủ pháp lý

Giám sát liên tục

Đối soát dòng tiền

Hỗ trợ người dùng

Xử lý khiếu nại

Báo Cáo Định Kỳ

Hàng tuần:

Tình hình vận hành, sự cố phát sinh

Hàng tháng:

Số liệu giao dịch, người dùng, AML/CFT

Hàng quý:

Đánh giá tổng thể, phân tích rủi ro, kiến nghị

Báo Cáo Đột Xuất

Sự cố kỹ thuật nghiêm trọng (trong 24h)
Phát hiện giao dịch nghi ngờ rửa tiền
Vi phạm tuân thủ
Theo yêu cầu cơ quan quản lý

Phối Hợp Giám Sát

Cung cấp dữ liệu theo yêu cầu
Truy xuất log hệ thống
Hỗ trợ thanh tra, kiểm tra
Kết nối NHNN Chi nhánh Đà Nẵng

Cam Kết

Minh bạch, kịp thời và đầy đủ trong mọi hoạt động báo cáo và giám sát.

QUỸ DỰ TRỮ THANH KHOẢN

10.000.000.000 VND

TÀI KHOẢN CHUYÊN DỤNG

MB BANK & BAC A BANK

Nguyên tắc quản lý

Tách bạch hoàn toàn — Giám sát Real-time

Theo dõi thanh khoản thời gian thực

Thiết lập ngưỡng cảnh báo nội bộ

Điều chỉnh hạn mức giao dịch khi cần

Hạn chế/tạm dừng khi có rủi ro

Chủ động bổ sung thanh khoản

PVI BẢO VIỆT PTI BẢO MINH MIC

Trách nhiệm nghề nghiệp

Bảo vệ sai sót vận hành, lỗi hệ thống
Giảm thiểu rủi ro xử lý giao dịch

Bảo hiểm an ninh mạng

Bảo vệ trước tấn công, rò rỉ dữ liệu
Hỗ trợ xử lý và khôi phục sự cố

Mô hình bảo vệ đa lớp (Hybrid Model)

Hợp tác đối tác bảo hiểm đầu ngành

Triển khai theo quy mô Sandbox

Kết hợp tối ưu

Bảo hiểm + Kiểm soát nội bộ + Giới hạn rủi ro kỹ thuật tạo nên hệ sinh thái vận hành an toàn.

1. Phát triển du lịch thông minh

2. Thu hút khách chất lượng cao

3. Thành phố công nghệ sáng tạo

4. Môi trường thử nghiệm an toàn

1. Dữ liệu thực nghiệm

2. Hoàn thiện chính sách

3. Kiểm soát hoạt động tự phát

4. Nâng cao năng lực giám sát

Dịch vụ trong khuôn khổ thí điểm, có kiểm soát

Minh bạch, có thể truy vết và đối soát

Thuận tiện, phù hợp nhu cầu thanh toán thực tế

Có cơ chế hỗ trợ và xử lý sự cố

Giới hạn rõ ràng để giảm thiểu rủi ro

Travel Rule

Định danh theo chuẩn quốc tế
Truy xuất thông tin giao dịch xuyên biên giới

Hạn mức sandbox

500 USD/ngày (định danh tối thiểu)
1.000 USD/ngày (định danh đầy đủ)

Đối tác địa phương

Khách sạn, nhà hàng, tour du lịch, cửa hàng

Thanh toán QR Code

Quét QR tại điểm chấp nhận
Chuyển đổi tự động USDT → VND
Merchant nhận VND trực tiếp

              Lợi Ích
Tăng sức hấp dẫn du lịch Đà Nẵng
Thuận tiện cho khách quốc tế
Thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt
Tăng truy xuất và quản lý

Tuân Thủ

Thực hiện qua ngân hàng/trung gian được cấp phép
Đầy đủ AML/CFT theo quy định
Trong phạm vi sandbox được phê duyệt

Tiền Lệ Tại Việt Nam & Quốc Tế

Bình chọn / Poll có thưởng trên báo chí

VnExpress, Tuổi Trẻ: Dự đoán bóng đá, kinh tế.
Hoạt động bình thường, có thưởng (không cờ bạc).

Khảo sát trả thưởng

Nielsen, VnEconomy: Gom ý kiến cộng đồng.
Phục vụ tốt nghiên cứu GDP, Tỷ giá.

Gameshow truyền hình

Ai Là Triệu Phú: Dự đoán và nhận thưởng lớn.

Tiền lệ quốc tế được cấp phép

Kalshi (Mỹ): CFTC cấp phép dự báo kinh tế.
Metaculus: Dự báo khoa học chuyên sâu.

Ứng dụng blockchain trong dự báo cộng đồng

Bước 1: Lựa chọn chủ đề dự báo

Tham gia các chủ đề kinh tế – tài chính quan tâm (lãi suất, tỷ giá, vĩ mô...). Mỗi chủ đề có mốc thời gian và tiêu chí xác thực rõ ràng.

Bước 2: Ghi nhận & Tổng hợp đồng thuận

Đóng góp theo kịch bản sẵn có. Hệ thống tổng hợp và hình thành chỉ số đồng thuận cộng đồng theo thời gian thực.

Bước 3: Xác thực & Lưu trữ minh bạch

Kết quả xác thực qua Oracle. Dữ liệu lưu trữ bất biến trên Blockchain phục vụ phân chiếu và phân tích.

🎈 Ý nghĩa thực tiễn

Cung cấp tín hiệu tham chiếu về kỳ vọng cộng đồng
Hỗ trợ doanh nghiệp theo dõi xu hướng minh bạch
Mô hình ứng dụng Blockchain phù hợp luật pháp

Đây là mô-đun nghiên cứu ứng dụng, KHÔNG PHẢI hoạt động giao dịch hay đầu tư.

Ích lợi: Không mất phí chuyển đổi ngoại tệ cho khách quốc tế, tỷ giá minh bạch.

Cách dùng: Lựa chọn tour tại quầy, quét mã QR thanh toán USDT qua ví Umi Pay.

Ích lợi: Thanh toán tức thì giúp giữ chỗ concert, sự kiện hot ngay trên hệ thống.

Cách dùng: Chọn phương thức Umi Pay tại cổng Tiketbox để thanh toán bằng USDT/USDC.

Ích lợi: Đơn giản hóa thanh toán cho khách nước ngoài, giảm chi phí giao dịch quốc tế.

Cách dùng: Đặt phòng qua ứng dụng liên kết và xác nhận thanh toán trực tiếp on-chain.

Ích lợi: Di chuyển an toàn, không cần tiền mặt, lịch sử giao dịch được lưu trữ on-chain.

Cách dùng: Quét mã QR tại xe Taxi hoặc liên kết ví với ứng dụng đặt xe công nghệ.

Ích lợi: Tiết kiệm thời gian, hưởng ưu đãi độc quyền dành cho cộng đồng Umi Pay.

Cách dùng: Thanh toán voucher ẩm thực hoặc quét mã chi trả trực tiếp cho shipper.

Ích lợi: Đăng ký các giải chạy quốc tế thuận tiện cho vận động viên nước ngoài.

Cách dùng: Nhập mã định danh Umi Pay để thanh toán phí đăng ký tại website sự kiện.

INTEROP

Giao thoa cốt lõi

BLOCKCHAIN ASSET

Luồng tài sản phi tập trung

REGULATED PAYMENT

Hệ thống thanh toán kiểm soát

Mô Hình Kết Nối Đột Phá NEW MODEL

Kết nối trực tiếp tài sản số với thanh toán thực tế, thay vì chỉ là lớp ứng dụng hay hạ tầng riêng lẻ.

Giá Trị Sandbox READY TO AUDIT

Cung cấp dữ liệu quản trị thực tế về AML/KYT và hành vi người dùng, hỗ trợ xây dựng khung pháp lý tương lai.

UmiPay hội tụ đồng thời: Chuyển đổi VND, Whitelist, Geo-fencing và Traceability trong một mô hình Non-custodial duy nhất.

GIAI ĐOẠN 1 PHÊ DUYỆT

Kích hoạt Sandbox & Onboarding Whitelist

Vận hành đúng phạm vi giới hạn & Cơ chế Kill-switch 1h.

GIAI ĐOẠN 2 VẬN HÀNH

Tích hợp Monitoring Dashboard 24/7

eKYC, Đối soát chính chủ & Báo cáo tự động định kỳ.

GIAI ĐOẠN 3 KẾT LUẬN

Đánh giá, Báo cáo & Đề xuất chính sách

Cung cấp dữ liệu thực tế giúp xây dựng khung pháp lý quốc gia.

200+

Chuyên gia cấp cao

Top 1

Hệ sinh thái BC

Hạ tầng bảo mật & báo cáo 100% tự động
Đội ngũ am hiểu Fintech & Pháp lý VN
READY TO GO IMMEDIATELY

Cam Kết Tuyệt Đối

✓

1. Tuân thủ 100% phạm vi sandbox

Đúng địa điểm, đối tượng, hạn mức, chức năng

✓

2. Không mở rộng khi chưa chấp thuận

Không tự ý thay đổi phạm vi hoặc chức năng

✓

3. Báo cáo đầy đủ

Tuần/tháng/quý + đột xuất khi sự cố

✓

4. Phối hợp chặt chẽ

Sẵn sàng làm việc bất cứ lúc nào

✓

5. Cung cấp dữ liệu minh bạch

Truy xuất log đầy đủ, hỗ trợ thanh tra

Tinh Thần Triển Khai

Thận Trọng An Toàn Minh Bạch Có Trách Nhiệm

            ĐẶT LỢI ÍCH QUỐC GIA
LÊN HÀNG ĐẦU
          

MÔ HÌNH
KHÔNG LƯU KÝ

KIỂM SOÁT
ĐA LỚP

ĐỐI TÁC
CHIẾN LƯỢC

MB BANK

BAC A BANK

VIETTEL

VNPT

FPT

DIDIT

ĐỘI NGŨ
CHUYÊN GIA

TUÂN THỦ
TUYỆT ĐỐI

Hợp tác chặt chẽ với cơ quan quản lý

1. Theo dõi thời gian thực

Dữ liệu giao dịch (TxID, Ví, Số lượng) cập nhật từng giây từ blockchain.
Cảnh báo tự động khi có giao dịch vượt ngưỡng hoặc tần suất cao bất thường.

2. Kiểm soát Boundary & Kill Switch

Theo dõi trực quan phạm vi Geo-fencing tại Đà Nẵng.
Nút "Dừng khẩn cấp" (Kill Switch) sẵn sàng vô hiệu hóa mọi giao dịch trong 3 giây.

3. Phối hợp giám sát (CQNN)

Cung cấp tài khoản View-only cho Cơ quan nhà nước truy xuất báo cáo.
Xuất dữ liệu đối soát trực tiếp với tài khoản VND tại ngân hàng.

Q&A

Giải Đáp Thắc Mắc

Chúng tôi sẵn sàng trao đổi và làm rõ các nội dung về kỹ thuật,
quy trình vận hành và cơ chế kiểm soát rủi ro trong phạm vi Sandbox.

Trân trọng cảm ơn!

Hội đồng đánh giá Sandbox

Giải Pháp Umi Pay

Định Vị Đúng Bản Chất Umi Pay

Umi Pay KHÔNG PHẢI LÀ:

Umi Pay LÀ:

Umi Pay Hoạt Động Như Thế Nào?

Đăng ký & Định danh

Khởi tạo giao dịch

Sàng lọc rủi ro

Blockchain Core

Thanh toán VND

Ghi log & Báo cáo

Cơ Sở Pháp Lý Cho Sandbox Umi Pay

Vai Trò Các Bên & Luồng Vận Hành Khép Kín

Dòng Chảy Giám Sát Đầu Cuối

Hai Chiều Giao Dịch Của UmiPay

Chiều USDT/USDC → VND

1. Gửi Token (Blockchain)

2. Sàng Lọc Rủi Ro (KYT)

3. Đối Soát & Chi Trả VND

Chiều VND → USDT/USDC

1. Gửi VND (Ngân hàng)

2. Phân Tầng Sandbox

3. Nhận Token

End-to-end Flow & Control của UmiPay

Hệ Thống Bảo Mật — 5 Lớp Phòng Thủ

Định Danh Điện Tử (E-KYC/KYB)

Bảo Vệ Người Dùng & Xử Lý Sự Cố

AML/CFT & Giám Sát Hành Vi

1. Sàng lọc AML/KYT trước giao dịch

2. Chấm điểm rủi ro & giám sát hành vi động

3. Xử lý, lưu vết và báo cáo

Kiểm Soát Phạm Vi Sandbox

Ranh Giới Kiểm Soát Sandbox

ĐƯỢC PHÉP

KHÔNG ĐƯỢC PHÉP

THẨM QUYỀN QUYẾT ĐỊNH

CƠ CHẾ NGẮT KHẨN CẤP

Kế Hoạch Thử Nghiệm 36 Tháng

Đối Tác Dự Kiến Tham Gia

Nguồn Lực Triển Khai

Công Nghệ

Nhân Sự

Tài Chính

01. Kỹ thuật

02. Pháp lý

03. Vận hành

04. CSKH

Cơ Chế Báo Cáo & Giám Sát

Quỹ Dự Trữ & Cơ Chế Bảo Hiểm

BẢO VỆ THANH KHOẢN

BẢO HIỂM & RỦI RO

ĐỊNH HƯỚNG TRIỂN KHAI

Giá Trị Cho Đà Nẵng & Việt Nam

Hỗ Trợ Thanh Toán Du Lịch

Phụ Lục: Ứng Dụng Blockchain Trong Dự Báo Cộng Đồng

Các trường hợp sử dụng thanh toán (Use cases)

Tính Mới & Giá Trị Thử Nghiệm

Lộ Trình Triển Khai & Nguồn Lực

Cam Kết Với Cơ Quan Quản Lý

Tại Sao Chọn Umi Pay

Kết Luận & Cam Kết

Portal Giám Sát Hệ Thống 24/7

Kỹ Thuật Kiểm Tra Ví & Sàng Lọc Rủi Ro

Q&A

Giải Đáp Thắc Mắc